2021년1월1일 기존 신용등급제에서 신용점수제로 변경 전환됩니다. 이는 7등급 상위 신용점수와 6등급하위의 신용도가 유사함에도 불구하고 1~2점의 신용점수차이로 7등급 과 6등급으로 등급이 나눠지면서 대출심사등에 불이익을 받습니다. 신용점수제는 이에 따른 문턱효과를 해소하고자 변경 전환되는 것입니다.
현재 시중은행 중 5곳인 국민은행, 우리은행, KEB하나은행, 농협등은 신용점수제를 이미 도입하여 시행중이고 2021년 부터는 모든 금융권에서 시행될 예정이라고 합니다. 오늘은 신용점수제와 신용등급제의 차이를 알아보고 신용점수제 변경으로 얻을 수 있는 혜택에 대해서도 알아보겠습니다.
목차
신용점수제와 신용등급제의 차이
신용등급제
- 신용등급제도는 신용거래 연체 및 기간, 채무에 따라 개인신용평가회사인 올크레딧등에서 종합 평가하여 신용점수에 따라 등급을 1~10등급으로 분류한것을 말합니다.
신용등급이 낮을 경우 높은 사람들에 비해 은행권 금융기관에서의 대출에 제약을 받는 등의 불이익을 받을 수 있기 때문에 신용등급 관리를 중요하게 여깁니다.
기존 신용등급 점수표 (올크레딧, NICE 지키미 기준)
- 신용등급 점수표는 개인신용평가회사에 따라 조금씩 차이가 있습니다. 여기에서는 올크레딧과 NICE지키미를 기준으로 정리하였습니다. 신용등급은 신용점수에 따라 1 ~ 10등급으로 등급이 나뉩니다.
- 올크레딧
1등급 : 942점 ~ 1000점
2등급 : 891점 ~ 941점
3등급 : 832점 ~ 890점
4등급 : 768점 ~ 831점
5등금 : 698점 ~ 767점
6등급 : 630점 ~ 697점
7등급 : 530점 ~ 629점
8등급 : 454점 ~ 529점
9등급 : 335점 ~ 453점
10등급 : 0점 ~ 334점
- 마이크레딧 NICE지키미
1등급 : 900점 ~ 1000점
2등급 : 870점 ~ 899점
3등급 : 840점 ~ 869점
4등급 : 805점 ~ 839점
5등금 : 750점 ~ 804점
6등급 : 665점 ~ 749점
7등급 : 600점 ~ 664점
8등급 : 515점 ~ 599점
9등급 : 445점 ~ 514점
10등급 : 0점 ~ 444점
신용점수제
- 신용점수제는 신용등급이 아닌 신용점수로 개인의 신용을 평가하는 것입니다. 신용점수제로 전환되면 신용점수 1~2점의 차이로 등급이 나눠지게 되어 생기는 불이익을 예방할 수 있는 등의 긍정적인 효과를 기대해 볼 수 있습니다.
금융위원회에 따르면 신용점수제 전환으로 약250만명의 금융소비자가 연1%의 금리 절감효과를 얻을수 있다고 합니다.
- 신용점수는 1점 ~ 1000점으로 구성되며 1000점에 가까울수록 신용도가 높은것으로 평가됩니다.
- 상위누적구성비에 따라 전 국민 대비 백분위가 상위0%에 가까울 수록 신용도가 높은것으로 평가됩니다.
- 같은 신용점수를 갖고 있더라도 관련자료 제공으로 장기연체 가능성을 평가해 신용위험도에 따라 신용도를 평가합니다.
신용점수제 및 신용평가 변경내용
신용도 평가 분야의 다양화 (비금융정보 활용확대)
- 기존에는 신용도를 평가할때 대출이나 신용카드 상환 이력이나 부채수준, 신용거래기간등 주로 금융거래에 의해 신용등급이 평가되었습니다.
하지만 신용점수제로 변경 되면서 공과금, 통신비, 보험료, 관리비등의 비금융정보에 의해 신용평가가 이뤄지면서 금융거래를 많이 하지 않는사람들도 높은 신용점수를 얻을 수 있고,
기존에 신용카드만 반영되었던 신용등급제에서 체크카드 사용이 신용점수제에 반영되어 체크카드를 주로 이용하는 소비자들이 신용점수를 높일수 있는 좋은 기회가 될것으로 보입니다.
채무 연체 기준 완화
- 채무연체 기준이 완화되면서 연체 이력 유지기간이 3년에서 1년으로 짧아져 약13만명정도의 연체등록이 해지되고 약115만명의 신용점수가 오를 것으로 예상됩니다.
신용대출 조건 완화
- 신용대출 조건 완화로 신용점수제로 변경 되면서 신용등급이 낮아 대출에 어려움을 겪었던 분들에게도 희소식이 될것 같습니다.
여기까지 신용점수제와 신용등급제의 차이 및 신용점수제 변경으로 얻을 수 있는 혜택에 대해 알아봤습니다. 많은 도움 되셨길 바랍니다. 감사합니다.
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